涉農(nóng)貸款高速增長(zhǎng)背后現(xiàn)補(bǔ)貼模式隱憂

一向被銀行視為高風(fēng)險(xiǎn)、低利潤(rùn)的"燙山芋"的涉農(nóng)貸款，近年卻正以30%左右的速度增長(zhǎng)。據(jù)悉，涉農(nóng)貸款的高增長(zhǎng)，除銀監(jiān)會(huì)要求銀行全年涉農(nóng)貸款投放增速高于或不低于全部貸款增速的要求之外，財(cái)政的增量獎(jiǎng)勵(lì)是其中一個(gè)重要推手。2009年財(cái)政部出臺(tái)對(duì)縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)資金的措施，對(duì)上年涉農(nóng)貸款平均余額同比增長(zhǎng)超過(guò)15%的部分，按上年貸款平均余額的2%比例給予獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)如果上年末不良貸款率同比上升，不予獎(jiǎng)勵(lì)。伴隨著此措施的實(shí)施，近兩年來(lái)農(nóng)村貸款一直保持著30%左右的增幅。與此同時(shí)，財(cái)政對(duì)涉農(nóng)貸款的補(bǔ)貼力度也不小。如2009年度新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得補(bǔ)貼資金2.19億元，是其利潤(rùn)總額的1.2倍。因此，更多的縣級(jí)以下農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)行寄望能納入政策照顧范疇。不過(guò)，這種模式下的涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)不僅給地方政府帶來(lái)了財(cái)政壓力，也造成了銀行的不良率上升隱患。其實(shí)，拋開(kāi)財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)商行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)，對(duì)涉農(nóng)貸款放貸主觀意愿也并不強(qiáng)烈，因?yàn)樯孓r(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)高等老大難問(wèn)題并沒(méi)有根本解決。涉農(nóng)貸款利率一般和銀行貸款利率持平，略有浮動(dòng)，貸款10個(gè)億給一個(gè)大型企業(yè)，不需要太多管理，但是農(nóng)民貸款面廣，量小，卻要支出相同的人力成本，承擔(dān)管理的風(fēng)險(xiǎn)，資金利用率也不高，流動(dòng)性不可控。更重要的是，追逐增速與對(duì)2%財(cái)政補(bǔ)貼的依賴背后，是不良率的隱憂，尤其是農(nóng)信社等小金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)央行報(bào)告顯示，截至2010年末，農(nóng)信社涉農(nóng)貸款的不良貸款率為11.53%，遠(yuǎn)高于金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款不良率4.09%的平均水平，農(nóng)村商業(yè)銀行不良率相對(duì)低，為2.47%，不過(guò)也逼近財(cái)經(jīng)部規(guī)定的不良率超過(guò)3%不予補(bǔ)貼的底線。