保監(jiān)會嚴控內(nèi)外風險防機構(gòu)洗錢

在投資型理財、網(wǎng)銷保險產(chǎn)品的快速發(fā)展背景下，保險成為洗錢工具的風險越來越大。對此，保監(jiān)會11月13日下發(fā)《保險機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引（征求意見稿）》指出，高現(xiàn)金價值、高金額保費、高變現(xiàn)能力等的一些保單容易受到洗錢分子的關(guān)注，保險機構(gòu)應加強內(nèi)部風險和外部風險。

所謂保險洗錢是指以商業(yè)保險這一金融服務為載體，利用保險市場及保險中介市場的途徑渠道，將非法所得及其產(chǎn)生的收益通過投保、理賠、變更、退保等方式來掩飾、隱瞞其來源或性質(zhì)，以逃避法律法規(guī)制裁的行為。保險機構(gòu)洗錢風險是指保險機構(gòu)提供的產(chǎn)品或服務被用于洗錢進而導致保險機構(gòu)遭受損失的不確定性。

《征求意見稿》指出，按照風險來源保險機構(gòu)洗錢風險可分為內(nèi)部風險和外部風險。內(nèi)部風險是指保險機構(gòu)產(chǎn)品或服務固有的風險，以及業(yè)務、財務、人員管理等方面的制度漏洞所形成的操作風險。據(jù)了解，產(chǎn)品本身應作為主要考察要素。其中，保險產(chǎn)品特別是投資性理財產(chǎn)品，與投資的關(guān)聯(lián)程度越高，越容易受到洗錢分子的關(guān)注，其相應的洗錢風險越高。此外，險企還應關(guān)注保費金額越高、高現(xiàn)金價值產(chǎn)品、高保單質(zhì)押變現(xiàn)能力、退保損失較小、在保險期間內(nèi)可任意超額追加保費等的一些保險產(chǎn)品。由于保險銷售壓力大，為了促成保單的數(shù)量，銷售環(huán)節(jié)不會在意資金來向，對此，外部風險也不容忽視。客戶身份核實、最高保額限制、退保至第三方賬戶等的風險也是險企應該注重的。