非存款類放貸機構(gòu)實行牌照監(jiān)管
2015-04-29 10:33:36 來源：協(xié)會秘書處
從處置非法集資部際聯(lián)席會議（簡稱“聯(lián)席會”）獲悉，當前國內(nèi)非法集資案件呈爆發(fā)式增長，大要案件高發(fā)，央行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》，對不吸收存款的放貸業(yè)務(wù)實施牌照管理。
根據(jù)官方的統(tǒng)計，2014年非法集資發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)等大幅上升，同比增長2倍左右，均已達到歷年峰值。其中，涉案金額超億元的364起，同比增長271.42%。且涉及行業(yè)領(lǐng)域眾多，其中投資理財、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民專業(yè)合作社、房地產(chǎn)、私募股權(quán)投資等成為近年來的重災(zāi)區(qū)，案件數(shù)量迅速上升，風(fēng)險隱患巨大，一些民辦教育機構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險顯現(xiàn)，行業(yè)特點突出。除江蘇、浙江等原有案件高發(fā)區(qū)外，北京、河北、山西、陜西、四川、甘肅、新疆等地成為新的高發(fā)區(qū)域，案件總數(shù)和涉案金額均超過2013年數(shù)倍。
針對此種情況，《條例》 將明確非存款類放貸組織的法律定位和市場準入資格，規(guī)定業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管框架，明確地方政府的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置職責(zé)?！稐l例》將實現(xiàn)對當前大部分民間借貸活動的覆蓋，對于不持有牌照經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)的組織和個人，將按照《條例》和相關(guān)法律追究法律責(zé)任；對于依法取得牌照的非存款類放貸組織加強監(jiān)管，對非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務(wù)等違法行為加大處罰力度。
《條例》的即將出臺，讓一些市場人士認為這是對P2P行業(yè)的一項監(jiān)管，不過，央行條法司副處長王晉表示，牌照是針對小貸公司等機構(gòu)，P2P作為信息中介不在這一范圍內(nèi)。雖然《條例》的適用范圍并不包含P2P，但監(jiān)管機構(gòu)針對目前魚龍混雜的P2P市場也將發(fā)布監(jiān)管規(guī)定。目前P2P行業(yè)成為非法集資的高發(fā)地。聯(lián)席會表示，P2P、網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，法律政策相對滯后，極易被不法分子利用，打著金融創(chuàng)新名號進行非法集資，一些人缺乏成熟的金融風(fēng)險防范意識，只看到宣傳的高額收益，卻忽視了潛在的巨大風(fēng)險，甚至投機心理強烈，心存僥幸，覺得自己不是最后一棒“接力者”就行，結(jié)果深陷泥潭、不能自拔。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年P(guān)2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實；另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù)，開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線。
央行提醒到，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機構(gòu)，只能進行“點對點”、“個人對個人”的交易撮合，不能充當信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身；P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金，屬于較高風(fēng)險類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險意識、投資管理能力和風(fēng)險承受能力；要警惕“擔(dān)保”、“保證收益”類的宣傳。此外，央行目前已經(jīng)牽頭起草了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確要求網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得非法集資，同時建立客戶資金第三方存管制度。
