民營(yíng)銀行試設(shè)存款保險(xiǎn)制度

11月13日晚間，上海華瑞銀行的發(fā)起人之一美邦服飾發(fā)布公告稱，“上海美特斯邦威服飾股份有限公司擬與上海均瑤（集團(tuán)）有限公司一起作為主發(fā)起人籌備設(shè)立‘上海華瑞銀行股份有限公司’，擬注冊(cè)資本35億元。美邦服飾擬投資總額為5.25億元，持股比例為15%；均瑤集團(tuán)出資10.5億元，持股30%；其他一般發(fā)起人出資19.25億元，持股55%”。

更重要的是，美邦服飾同時(shí)披露了持股5%以上發(fā)起人簽署的《主發(fā)起人風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)機(jī)制的相關(guān)承諾》（簡(jiǎn)稱《承諾》），其中明確規(guī)定，發(fā)起人必須在國(guó)家頒布存款保險(xiǎn)制度和金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法規(guī)之前，以自有資金，在出資額一倍范圍內(nèi)，對(duì)50萬(wàn)元以下個(gè)人儲(chǔ)蓄存款承擔(dān)因華瑞銀行經(jīng)營(yíng)失敗而導(dǎo)致的剩余風(fēng)險(xiǎn)賠付責(zé)任，并以書面形式約定具體操作程序。

此外，還有其余12條相應(yīng)的細(xì)則，不少市場(chǎng)人士感嘆，民營(yíng)銀行發(fā)起人不好做。《承諾》中還明確表示，發(fā)起人必須支持華瑞銀行資本管理工作，承擔(dān)持續(xù)注資義務(wù)，確保華瑞銀行資本充足率水平達(dá)到監(jiān)管要求，并且規(guī)定，開業(yè)三年內(nèi)如果華瑞銀行監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，則不分紅。華瑞銀行進(jìn)入持續(xù)發(fā)展期后實(shí)行審慎的分紅政策，控制分紅比例和現(xiàn)金分紅。發(fā)起人還必須長(zhǎng)期持有華瑞銀行股份，設(shè)定五年的最短入股鎖定期。如果發(fā)起人違反協(xié)議所列承諾事項(xiàng)時(shí)，必須接受監(jiān)管當(dāng)局依法采取的處理措施，包括但不限于對(duì)股東采取責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)、限制有關(guān)股東的權(quán)力等強(qiáng)制性措施。

目前，從正在籌建中的上海首家民營(yíng)銀行華瑞銀行的高層暗中遣將來(lái)看，其布局“智慧銀行”的大方向明顯。除了“智慧銀行”，“充分發(fā)揮上海自貿(mào)區(qū)特色”是注冊(cè)在自貿(mào)區(qū)的華瑞銀行又一大業(yè)務(wù)方向，華瑞銀行方面也表示將形成面向自貿(mào)區(qū)的“結(jié)算、投資、融資、交易”金融產(chǎn)品體系。

雖然目前存款保險(xiǎn)制度還未出爐，但是早在去年央行就曾表態(tài)，當(dāng)前建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備，內(nèi)部已達(dá)成共識(shí)，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。而央行副行長(zhǎng)易綱近日也透露，存款保險(xiǎn)制度的建立工作在穩(wěn)步推進(jìn)，并取得了很大進(jìn)展，已經(jīng)接近成熟。

華瑞銀行此次的《承諾》指出，發(fā)起人對(duì)于個(gè)人存款的風(fēng)險(xiǎn)兜底為50萬(wàn)元以下。巧合的是，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人曾在研討會(huì)上表示，未來(lái)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能實(shí)行限額保險(xiǎn)制，央行計(jì)劃為98%的儲(chǔ)戶提供全額保險(xiǎn)。有專家據(jù)此分析，由于目前50萬(wàn)元以下存款戶占比為98%以上，這意味著，未來(lái)限額保險(xiǎn)的上限或?qū)⑹?0萬(wàn)元。